ישנה התלבטות רבה בקרב מנהלים, של מה כדאי להם לעשות ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. במאמר זה נענה על שאלה זאת.
מהו ביטוח מנהלים? - הטבות של ביטוח קבוצת מנהלים
ביטוח מנהלים הוא סוג של ביטוח קבוצתי המכסה מנהלים בלבד. כדאי להצטייד בביטוח מסוג זה מכיוון שהוא יכול לסייע בהגנה על החברה והמנהל מכל הפסדים כספיים במקרה של אסון.
ביטוח בריאות קבוצתי הוא סוג אחד של ביטוח קבוצתי למנהלים. מעסיקים לרוב מספקים כיסוי מסוג זה לעובדיהם, אך ניתן להציע אותו גם כאופציה לעובדים לרכוש בעצמם. ביטוח בריאות קבוצתי תעסוקתי מכסה עובדים במשלח יד מסוים. סוג זה של כיסוי זמין בדרך כלל רק לאנשים שעובדים עבור חברות המציעות סוג זה של ביטוח.
מה זה קרן פנסיה?
קרנות פנסיה הן קרנות השקעה אשר מוקמות על מנת להעניק הטבות פרישה פיננסיות לעובדים. תפקידה העיקרי של קרן פנסיה הוא להשקיע כסף בשם המוטבים שלה, לרוב בהתאם לתנאי הסכם נאמנות.
הסכם הנאמנות קובע את כללי קרן פנסיה, שבדרך כלל מבוססים על אלו שקבעה הממשלה לפנסיה.
בנוסף לכך, קרן פנסיה משקיעה בדרך כלל במניות, אג"ח וניירות ערך אחרים לצמיחה ארוכת טווח. והכנסה, אם כי הם עשויים להשקיע גם בנדל"ן ובפרייבט אקוויטי. פנסיה הן תנאים לתשלומי פרישה המשולמים מקרן, עיזבון או סוכנות ממשלתית לאדם הנחשב כ"עובד".
קרנות פנסיה וכיצד הן משפיעות על ההכנסה שלכם מהפנסיה
קרן פנסיה זה קרן פרישה אשר מוקמות על ידי מעסיקים ועובדים כדי לספק הכנסה פנסיה. הם סוג של פיצוי דחוי שאינו חייב במס עד שהעובד מתחיל לקבל תשלומים מהקופה.
ניתן להגדיר את קרן פנסיה בהסדר שבו המעסיק מסכים לשלם לעובד פרש סכום קבוע על בסיס תקופתי לכל החיים, בתמורה לכך העובד מסכים לוותר על כל משכורתו או חלקה במהלך שנות עבודתו.
תוכנית הפנסיה המודרנית הראשונה הוצגה בגרמניה בשנת 1889 במטרה לספק לעובדים אלטרנטיבה להסתמכות על קצבאות רווחה של המדינה.
תוכניות פנסיה לעומת ביטוח מנהלים - מה עדיף לחברה שלכם?
ישנם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון כאשר מחליטים איזה סוג של תוכנית לבחור עבור החברה שלכם. אבל, חשוב לקחת בחשבון את עתיד העובדים שלכם ואת התועלת בעלות.
תוכניות פנסיה בדרך כלל מציעות משכורת קבועה בעת פרישה, אך הן עשויות להיות יקרות עבור חברות. ביטוח מנהלים קבוצתי מציע הטבות טובות יותר במקרים מסוימים, אך הוא גם עולה יותר למעסיקים.
עתיד העובדים שלכם
האם אתם רוצים לוודא שהעובדים שלכם בטוחים כלכלית כשהם יוצאים לפנסיה? אם כן, תוכניות פנסיה עשויות להתאים יותר לחברה שלכם. האם אתם רוצים לוודא שהעובדים שלכם יישארו בריאים ופעילים לאורך הקריירה שלהם? אם כן, ביטוח מנהלים קבוצתי עשוי להיות אופציה טובה יותר.
העובד הופך זכאי לקצבה כאשר עמד בתנאי שירות מסוימים כגון מספר שנות עבודתו אצל מעסיקו. תוכניות הפנסיה מוסדרות בחוק, וממומנות במלואן או בחלקן על ידי תרומות של מעסיקים, עובדים ולעיתים מהממשלה.
כיצד פועלות תוכניות פנסיה
תוכנית פנסיה היא סוג של תוכנית פרישה שמשלמת לכם לאחר הפרישה, בדרך כלל חודשית. ההבדל העיקרי ביניהם הוא סוג הטבות המס שהם מציעים וכמה כסף אתם יכולים לשים בהן בכל שנה.
תוכניות בחסות המעסיק. לדוגמה, תאגיד עשוי לתת חסות לתוכנית תרומה מוגדרת עבור עובדיו. הכנסה עתידית מפנסיה מבוססת על סכום הכסף המופקד לתוכנית, והרווחים מהשקעות בתוכנית גדלים במס דחוי (דחיית מס). כשמגיעה הפרישה, אתם יכולים למשוך מהחשבון מבלי לחייב אותכם במס על המשיכה שלכם.
הסוגים השונים של תוכניות פנסיה למנהלים ומדוע כדאי להשקיע בהן
שני הסוגים העיקריים של תוכניות פנסיה תוכניות פנסיה הן תוכניות הטבה מוגדרות מכונה לעתים קרובות תוכנית פנסיה "מסורתית" מכיוון שהיא מבוססת על ההבטחה שנתן מעסיק לשלם סכום כסף מסוים לעובד בעת הפרישה.
תוכניות תרומה מוגדרות שונות מתוכניות הטבה מוגדרות מכיוון שהן אינן מבטיחות סכום כסף מסוים בזמן הפרישה. במקום זאת, הם מציעים תרומה מהמעסיק או העובד לחשבון אישי עבור כל משתתף. בשנים מסוימות ניתן להעניק לעובדים "בונוס" על סמך תרומותיהם.
שני סוגי תוכניות הפנסיה הם הטבה מוגדרת והפקדה מוגדרת. תוכנית תרומה מוגדרת מכונה גם "תוכנית יתרת מזומנים". העובד מקבל בונוס שנתי בהתאם לסכום שהתרומות שלו צברו בחשבונו. תוכניות הפנסיה משתנות בהתאם למדינה ולמדינה, אך לכולן יש כללים ספציפיים בכל הנוגע לאופן חלוקת ההפרשות של העובד בין המעסיק והעובד והמעסיק.
סוגי פנסיות מנהלים
תוכניות פנסיה הן סוג של תוכנית פרישה שחברות מציעות לעובדיהן.
ישנם שני סוגים של פנסיות מנהלים: תוכניות הטבה מוגדרות ותוכניות הפרשה מוגדרות.
- תוכנית הטבה מוגדרת - זה המקום שבו החברה משלמת סכום מסוים לעובד בעת פרישתו, ללא קשר לכמה כסף יש לעובד בחשבונו.
- תוכנית תרומה מוגדרת - זה המקום שבו החברה מספקת אחוז מסוים מהשכר לחשבון עבור כל שנה שבה הם עובדים באותה חברה. לאחר מכן העובד מחליט כיצד להשקיע את הכסף הזה ואיזה אחוז ישולמו עם פרישתו.